日本における外国銀行代理業務ルート

概要

外国銀行代理業務は、外国銀行支店免許とは異なる。銀行または日本支店が、委託元の外国銀行の代理または媒介を行うルートである。クロスボーダー法人銀行業務、グローバル・キャッシュマネジメント、オフショア支店サービス、外国金融グループの顧客カバレッジで重要になる。

ルート	主体	確認できること	確認できないこと
外国銀行支店	外国銀行の免許を受けた日本支店	日本支店としての直接の銀行免許	証券、信託、決済、またはすべての個人向けサービス
外国銀行代理銀行	銀行 / 支店が委託元外国銀行のために行為する	代理・媒介関係が FSA 一覧で認識されている	代理側がバランスシート上の貸し手または預金受入主体であること
日本法人銀行子会社	外国グループが支配する日本法人銀行	国内法人としての日本の銀行免許	外国銀行支店としての地位
駐在員事務所	連絡・情報収集の拠点	拠点の存在のみ	銀行、預金、貸出、代理、証券業務

利用場面	代理業務ルートが重要になり得る理由
グローバル・キャッシュマネジメント	日本の顧客が、国内銀行インターフェースを通じて外国支店 / オフショア商品にアクセスする必要がある場合がある。
貿易金融	信用状、保証、クロスボーダー決済に外国の委託元銀行が関わる場合がある。
企業財務	多国籍企業の顧客は、日本と海外の銀行エンティティをまたぐカバレッジを必要とする。
プライベート / ウェルスバンキング	クロスボーダー紹介と口座アクセスでは、免許境界の慎重な確認が必要になる。
グループ支店連携	免許を受けた日本支店が、承認 / 届出ルートの下で本店または海外支店のために行為する場合がある。

Sources: ^[This is a FinWiki use-case map derived from the FSA foreign-bank agency framework and supervisory guideline: https://www.fsa.go.jp/news/25/ginkou/20140626-5.html; https://www.fsa.go.jp/common/law/guide/city/06.html.]

問い	公開情報上の意味
代理銀行と委託元外国銀行は誰か。	責任関係と顧客向け開示ルートは、この組み合わせに依存する。
承認ルートか届出ルートか。	FSA 一覧は許可 / 申請日を区別している。
どのサービスを媒介しているか。	預金、貸出、FX、貿易金融、証券、決済類似サービスは別制度を発動し得る。
顧客は日本支店、オフショア支店、日本子会社のどれと取引しているか。	法主体、預金保護、開示が異なる。
証券エンティティも存在するか。	FIBO / JSDA の状態を別途確認する。

MUFG Bank、SMBC、Mizuho Bank は、メガバンクが日本の顧客をグローバル支店網とコルレス網につなぐため重要である。
HSBC Japan、スタンダード・チャータード銀行東京支店、ANZ Bank Japan、アイエヌジーバンクエヌ・ヴイ東京支店、ドイチェ・ジャパン (Deutsche Japan) は、サービス範囲がクロスボーダーの場合、支店 / 代理 / 証券の切り分け確認が必要である。
日本の銀行 API と電子決済等代行業ルートは「代理」という語が似ていても別制度である。