---
title: アイフル株式会社 (Aiful)
aliases: ["Aiful", "アイフル", "AIFUL", "アイフル株式会社", "Aiful Corporation"]
domain: consumer-finance
created: 2026-05-19
last_updated: 2026-05-26
last_tended: 2026-05-26
review_by: 2026-11-15
confidence: likely
tags: [JapanFG, consumer-finance, independent]
status: active
sources:
  - "Wikipedia: アイフル株式会社 (公開情報, 2026-05-19 参照)"
  - Aiful 公式 IR 開示資料 (公開分・東証 PRIME 8515)
  - 金融庁 業務改善命令公表資料 (2008-04, 公開分)
---

# アイフル株式会社 (Aiful)

## Wiki route

This entry sits under [[consumer-finance/INDEX|consumer-finance INDEX]]. Read it against [[card-issuers/jaccs|株式会社ジャックス (Jaccs)]] for peer / contrast context and [[banking/INDEX|banking index]] for the broader system / regulatory boundary.

## TL;DR

京都発祥の消費者金融大手。**1967-04 福田吉孝が個人事業「丸三」として京都で創業**、1978 に「アイフル」に改称。業態は個人向け無担保ローン主軸（カードローン）+ クレジットカード（ライフカード子会社）+ 事業者ローン。**アコム（[[megabanks/mufg]] 内）・プロミス（[[megabanks/smfg]] 内）と並ぶ「3 大消費者金融」のうち、メガバンク系列に属さない独立系唯一の大手** ★。2006-2010 のグレーゾーン金利・過払い金返還問題で経営危機 → 事業再生 ADR 経由で再建。東証 PRIME 8515 上場。^[extracted]

## 1. 会社概要

**正式名**: アイフル株式会社（Aiful Corporation）
**証券コード**: 東証 PRIME **8515**
**創業**: **1967-04**（個人事業「丸三」として京都で福田吉孝が創業）
**法人化**: 1978（株式会社化と同時に「アイフル」改称）
**本社**: 京都市下京区
**上場**: 1998 日本証券業協会店頭登録（ジャスダック）→ 2000-04 東証一部上場 → 2022-04 市場区分見直しで東証 PRIME
**創業者**: 福田吉孝（現代表取締役会長 CEO、独立系維持を主導）^[extracted]

### 業態カテゴリ

**3 大消費者金融**（独立系・系列含む）の業界地位:

| 会社 | 系列 | 主要株主 |
|---|---|---|
| アコム | [[megabanks/mufg]] グループ | MUFG 37.57%（2026-03-31、直接保有） |
| プロミス（SMBC コンシューマーファイナンス）| [[megabanks/smfg]] グループ | SMFG 100% 完全子会社 |
| **アイフル** | **独立系**（メガバンク非系列）★ | **AMG 19.80%、福田光秀 12.99%（2025-03-31）** |

Sources: Aiful's [FY2025 securities report](https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf), Acom's [share information](https://www.acom.co.jp/corp/ir/stock/outline/), and [SMBC Consumer Finance's company profile](https://www.smbc-cf.com/corporate/outline.html). Holdings are dated; no accounting classification is inferred from percentage alone.

### 主要グループ会社

```
アイフル（持株会社機能 + 直営事業・上場 8515）
  ├── アイフル本体 ── 個人向け無担保ローン「アイフル」ブランド
  ├── キャレント ── 不動産担保ローン・事業者ローン軸の別ブランド
  ├── ライフカード（2017 完全子会社化） ── クレジットカード事業
  │     ── 旧 ライフ社（信販系）の流れ、Master / VISA / JCB 提携
  ├── アイフルビジネスファイナンス ── 事業者向け融資
  └── 海外（タイ・インドネシア等）── 個人向け小口金融の現地法人
```

### 創業家・独立性

メガバンク親会社を持たない**独立系**であることが最大の特徴。2025-03-31 時点の大株主は AMG 19.80%、福田光秀 12.99%、日本マスタートラスト信託銀行（信託口）8.97%、マルタカ5.13%など。アコム（[[megabanks/mufg]] の連結子会社）・プロミス（[[megabanks/smfg]] 100% 完全子会社）とは資本構造が異なる。

## 2. 事業セグメント・マップ

| セグメント | 主要事業 | 特徴 |
|---|---|---|
| **個人向け無担保ローン** | アイフル / キャレント 2 ブランド | **主力**・カードローン中心、Web 完結・自動契約機 |
| **クレジットカード** | ライフカード（2017 完全子会社化） | Master / VISA / JCB 提携、若年層・ライト層に強み |
| **事業者ローン** | アイフルビジネスファイナンス | 中小企業・個人事業主向け |
| **不動産担保ローン** | キャレント・本体 | 担保ローン軸の補完 |
| **保証事業** | 銀行カードローンの保証受託 | 銀行へのインフラ提供 |
| **海外**（ASEAN） | タイ・インドネシア等 | 現地法人で個人向け小口金融、後発 |

Sources: Aiful's [FY2025 securities report](https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf) and [company information](https://www.aiful.co.jp/company/). The descriptions identify disclosed business categories and do not quantify market position.

### 与信・テクノロジー

- **AI 与信スコアリング**: 申込から審査・契約までを Web で完結する仕組みの拡充
- **自動契約機（無人店舗）**: 過払い金問題以前は業界の象徴的チャネル、現在は縮小傾向 → Web シフト

### ライフカード（2017 完全子会社化）

旧「ライフ社」系統の信販・クレジットカード会社。**2017 にアイフル完全子会社化**で正式にグループ入り。アイフル本体（消費者金融）+ ライフカード（クレカ）の 2 軸でリテール金融の幅を確保。^[extracted]

## 3. 沿革

| 年月 | 事象 |
|---|---|
| **1967-04** | **福田吉孝が個人事業「丸三」を京都で創業** ★ |
| **1978** | **株式会社化・商号を「アイフル」に変更** |
| 1980s | 全国展開、自動契約機を中心としたチャネル拡大 |
| **1998** | **日本証券業協会店頭登録（ジャスダック上場）** |
| **2000-04** | **東京証券取引所一部上場** |
| 2003 | プロミス・アコム・武富士・アイフル「サラ金 4 強」時代のピーク ^[extracted] |
| **2006-01-13** | **最高裁判決「グレーゾーン金利」事実上違法化** ★ → 過払い金請求殺到 |
| 2006-12 | 改正貸金業法成立（上限金利引下げ・総量規制導入、施行 2010-06）|
| **2008-04** | **金融庁業務改善命令**（取り立て手段の問題・全社業務停止処分）★ ^[extracted] |
| 2009-09 | **事業再生 ADR 申請** → 第三者割当増資・銀行団との債務再編 ^[extracted] |
| **2010-06** | **改正貸金業法 完全施行**（上限金利 20%・総量規制年収 1/3）|
| 2010-2015 | **過払い金返還で経営苦境**、業界全体で武富士は会社更生、アイフルは ADR 再建継続 |
| 2014〜 | 営業再開・収益回復フェーズ |
| **2017** | **ライフカードを完全子会社化** ★ |
| 2018-2019 | 業績回復・黒字化定着 |
| 2022-04 | 東証市場区分見直し → **東証 PRIME 8515** |
| 2024〜 | **中期経営計画**（黒字化定着フェーズ、AI 与信・Web 完結拡充）|

Sources: Aiful's [FY2025 securities report](https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf), the [Financial Services Agency's Money Lending Business Act materials](https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/), and the FSA's [administrative-action publications](https://www.fsa.go.jp/news/). Dates and legal actions should be checked against those primary records.

### 過払い金問題（2006〜）の影響 ★

- **最高裁判決（2006-01-13）**: 貸金業法の「みなし弁済」規定をほぼ否定 → 利息制限法（上限 15-20%）超過分は不当利得として返還義務
- **2006 改正貸金業法**: 上限金利を 29.2% → 20% に引下げ、**総量規制**（年収 1/3）導入
- **過払い金返還**: 業界全体で数兆円規模の返還、武富士は 2010-09 会社更生申立、アイフルは事業再生 ADR で再建
- **2008-04 業務改善命令**: 取り立て手段の不適切さで全社業務停止処分 → 信用回復に長期間 ^[extracted]

### 独立系維持の戦略 ★

メガバンク系列に属さない独立系大手として:
- **創業家・福田家中心の経営継続**
- **自社与信データ + AI スコアリング**で銀行親会社の信用補完に頼らない
- **キャレント・ライフカード**で消費者金融以外の収益軸を確保

### 競合構造

| 競合 | 系列 | アイフルとの差 |
|---|---|---|
| アコム | [[megabanks/mufg]] 連結子会社 | 銀行カードローン保証、海外（タイ Easy Buy 等）展開 |
| [[consumer-finance/smbc-consumer-finance|プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）]]| [[megabanks/smfg]] 100% 完全子会社 | 親会社銀行との一体運営で送客効率高い |
| 楽天カード・PayPay カード | [[payment-firms/rakuten-fg]] / [[megabanks/paypay-fg]] | EC・決済プラットフォームと一体、若年層で先行 |
| 銀行カードローン | 全メガバンク・地銀 | 銀行直営の低金利カードローンが代替商品化 |
| [[card-issuers/orico]] / [[card-issuers/credit-saison]] / [[card-issuers/jaccs]] | 信販系 | 個品割賦軸が異なる、消費者金融とは隣接 |

Sources: Aiful's [FY2025 securities report](https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf), Acom's [FY2025 business report](https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/key_note/arj_20250620.pdf), and [SMBC Consumer Finance's company profile](https://www.smbc-cf.com/corporate/outline.html). The final column is an editorial product-boundary comparison rather than a performance ranking.

### 中期戦略（公開された方向性）

- **3 ブランド体制の深耕**（アイフル / キャレント / ライフカード）
- **AI 与信スコアリング**：Web 完結・即時審査の精度向上
- **黒字化定着フェーズ**：過払い金返還の引当縮小、コア事業の収益性確保
- **海外（ASEAN）拡充**：タイ・インドネシア等、現地法人を通じた個人向け小口金融
- **銀行保証事業の拡大**：銀行カードローン裏方として安定収益確保

### B2C ブランディング

- **「ワン！」CM** で長期にわたり認知度を維持（チワワを起用したテレビ CM が 2000 年代の象徴）^[extracted]
- 「アイフル」ブランド = 消費者金融、「キャレント」「ライフカード」で別ブランド層を確保

## 5. 規制・政策

- **主管**: 金融庁（FSA）
- **登録**: 貸金業法に基づく登録貸金業者
- **業界団体**: 日本貸金業協会（JFSA）加盟
- **主要規制**:
  - **貸金業法**: 上限金利 20%（10 万円以下は 20%、10〜100 万円は 18%、100 万円超は 15%）
  - **総量規制**: 個人の借入総額は年収の 3 分の 1 まで（2010-06 完全施行）
  - **割賦販売法**: ライフカード分について包括信用購入あっせん業者
  - **個人情報保護法**: 与信情報の取扱
- **直近政策論点**:
  - 2024〜 AI 与信の説明責任・差別禁止
  - 過払い金請求は減少基調だが完全消滅していない
  - 銀行カードローンの「実質総量規制超過」問題（業界自主規制）

## Related

- [[megabanks/mufg]] — 3 大消費者金融の競合（アコムの親会社）
- [[megabanks/smfg]] — 3 大消費者金融の競合（プロミス＝SMBCCF 100% 子会社）
- [[card-issuers/jaccs]] — 信販大手・隣接業態
- [[card-issuers/orico]] — 信販大手・隣接業態
- [[card-issuers/credit-saison]] — 信販大手・隣接業態
- [[payment-firms/rakuten-fg]] — 楽天カードによる若年層侵食
- [[megabanks/paypay-fg]] — PayPay カードによる決済プラットフォーム侵食

## Sources

- **Wikipedia: アイフル株式会社**（https://ja.wikipedia.org/wiki/アイフル, 2026-05-19 参照、公開情報のみ）
- **Aiful 第48期有価証券報告書（2025-03期）**：https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf
- **金融庁 業務改善命令 公表資料**（2008-04 アイフルへの業務改善命令、公開分）
- **改正貸金業法・最高裁 2006-01-13 判決**（公開法令・判例）

---

> [!info] 校核状态
> confidence: **likely**（公開情報のみで構成、2026-05-19）。創業年・上場年・3 大消費者金融位置付け・独立系維持・過払い金問題は Wikipedia + 公開 IR + 公開判例で確認可能な範囲。中計の細部・海外拠点別収益は公開分のみ。内部資料・非公開情報は一切含まず。