--- title: アコム株式会社 (Acom) aliases: ["Acom", "アコム", "ACOM", "アコム株式会社", "Acom Co., Ltd.", "丸糸呉服店"] domain: consumer-finance created: 2026-05-19 last_updated: 2026-05-26 last_tended: 2026-05-26 review_by: 2026-11-15 confidence: likely tags: [JapanFG, consumer-finance] status: active sources: - "https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/outline/" - "https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/history/" - "https://www.acom.co.jp/corp/ir/stock/outline/" - "https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/key_note/arj_20250620.pdf" --- # アコム株式会社 (Acom) ## Wiki route This entry sits under [[consumer-finance/INDEX|consumer-finance INDEX]]. Read it against [[card-issuers/jaccs|株式会社ジャックス (Jaccs)]] for peer / contrast context and [[banking/INDEX|banking index]] for the broader system / regulatory boundary. ## TL;DR [[megabanks/mufg]] 傘下の大手消費者金融。**1936 神戸で「丸糸呉服店」として木下政雄が創業、1978 商号を「アコム」に改称**、1996-10 東証一部上場。業態は個人向け無担保ローン主軸（カードローン「ACマスターカード」「むじんくん」自動契約機）+ 信用保証 + 海外（タイ Easy Buy PCL）。**アコム（[[megabanks/mufg]] 系列）・プロミス（[[megabanks/smfg]] 内 SMBCCF）・アイフル（[[consumer-finance/aiful]] 独立系）と並ぶ「3 大消費者金融」の MUFG 系列**。アコム公式沿革によれば、2008-09 に MUFG との業務・資本提携を強化し、**2008-12 に MUFG の連結子会社**となった。2026-03-31 時点の MUFG 直接保有比率は 37.57% である。 ## 1. 会社概要 **正式名**: アコム株式会社（Acom Co., Ltd.） **証券コード**: 東証 STANDARD **8572** **創業**: **1936**（神戸で木下政雄が「丸糸呉服店」として創業） **改称**: **1978**（消費者金融業へ業態転換・商号を「アコム」に変更） **本社**: 東京都千代田区丸の内 **上場**: 1993 店頭登録 → **1996-10 東証一部上場** → 2022-04 市場区分見直しで東証 STANDARD ^[extracted] **親会社**: 株式会社三菱 UFJ フィナンシャル・グループ（[[megabanks/mufg]]） ### 業態カテゴリ・3 大消費者金融 | 会社 | 系列 | 主要株主 | 上場区分 | |---|---|---|---| | **アコム** | **[[megabanks/mufg]] グループ** ★ | **MUFG 37.57%（2026-03-31、直接保有）** | 東証 STD 8572 | | プロミス（SMBC コンシューマーファイナンス）| [[megabanks/smfg]] グループ | SMFG 100% 完全子会社 | 非上場（2012 上場廃止）| | [[consumer-finance/aiful]] | 独立系（メガバンク非系列）| 創業家・福田家中心の独立資本 | 東証 PRIME 8515 | Sources: Acom's [company profile](https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/outline/) and [share information](https://www.acom.co.jp/corp/ir/stock/outline/), Aiful's [FY2025 securities report](https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf), and [SMBC Consumer Finance corporate profile](https://www.smbc-cf.com/corporate/outline.html). Holdings are dated and are not used alone to infer consolidation classifications. ### 主要グループ会社 ``` アコム（上場 8572、MUFG 連結子会社） ├── アコム本体 ── 個人向け無担保ローン「アコム」ブランド │ ├── ACマスターカード ── クレジットカード機能付きカードローン │ └── むじんくん ── 自動契約機（業界象徴的チャネル） ├── Easy Buy PCL（タイ、71% 連結子会社） │ ── タイ最大級の消費者金融、二輪車ローン「Umay+」主力 ├── アイ・アール債権回収（100% 子会社） │ ── サービサー業（債権回収業） ├── アコム保証（100% 子会社） │ ── 銀行カードローンの信用保証受託 └── 三菱 UFJ 銀行カードローン「バンクイック」保証 ── MUFG 連携の中核 ``` ### MUFG との資本関係 アコム公式沿革は、**2008-09 に MUFG との業務・資本提携を強化し、2008-12 に MUFG の連結子会社となった**と記載する。アコムの株式情報では 2026-03-31 時点の MUFG 直接保有は **37.57%**。三菱UFJ信託銀行の 2.01% は別の大株主行として表示されるため、ここでは合算して会計上の分類を推定しない。 ## 2. 事業セグメント・マップ | セグメント | 主要事業 | 特徴 | |---|---|---| | **個人向け無担保ローン** | アコム / ACマスターカード | **主力**・カードローン中心、Web 完結・むじんくん自動契約機 | | **信用保証事業** | 三菱 UFJ 銀行「バンクイック」等の保証受託 | **MUFG リテール戦略の中核**、地方銀行カードローン保証も多数 | | **海外（タイ）** | Easy Buy PCL「Umay+」（71% 連結子会社）| **タイ最大級消費者金融**、二輪車ローン軸、業界先行モデル | | **債権管理回収（サービサー）** | アイ・アール債権回収 | 自社債権 + 第三者債権の回収業 | | **クレジットカード** | ACマスターカード | 自社発行、カードローン一体型、独立ブランド | Sources: Acom's [business overview](https://www.acom.co.jp/corp/about-us/businessoutline/loan/), [guarantee-business page](https://www.acom.co.jp/corp/about-us/businessoutline/guarantee/), [overseas-business page](https://www.acom.co.jp/corp/about-us/businessoutline/foreigncountries/), and [FY2025 business report](https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/key_note/arj_20250620.pdf). Comparative characterisations are editorial, not market-share rankings. ### 自動契約機「むじんくん」 1993 業界初導入とされ、**消費者金融の象徴的チャネル**として全国展開。テレビ CM「むじんくん」は 2000 年代の業界アイコン。過払い金問題以降は Web シフトで縮小傾向だが、即時審査・即時カード発行のチャネルとして一定の役割を維持。^[extracted] ### Easy Buy PCL（タイ Easy Buy）★ **タイ消費者金融の業界先行モデル**。「Umay+」ブランドで二輪車ローンを軸に展開、アコムが 71% 出資する連結子会社。タイ景気・バーツ・規制リスクと連動するが、ASEAN 個人向け小口金融で他社より先行している。MUFG の ASEAN 戦略（[[megabanks/mufg]] Krungsri / Bank Danamon）とも整合。^[extracted] ### 信用保証事業（MUFG 連携） アコム保証（100% 子会社）が三菱 UFJ 銀行カードローン「バンクイック」の保証を受託。これによりアコムは個人ローン直営 + 銀行裏方の信用保証の 2 軸で収益を確保し、MUFG 側は銀行カードローンで上限金利 14.6% 程度の低金利商品を提供できる構造。地銀向けカードローン保証も多数受託。^[extracted] ## 3. 沿革 | 年月 | 事象 | |---|---| | **1936** | **木下政雄が神戸で「丸糸呉服店」として創業** ★（呉服小売） | | 1960s〜 | 月賦販売（割賦販売）から消費者金融へ業態転換 | | **1978** | **商号を「アコム」に変更** ★（消費者金融業へ全面転換） | | 1980s | 全国展開、無担保ローン市場の拡大 | | **1993** | **「むじんくん」自動契約機 業界初導入とされる**、店頭登録 | | **1996-04** | **タイ Easy Buy 設立**（後の Umay+、ASEAN 先行モデル） | | **1996-10** | **東京証券取引所一部上場** ★ | | 2003 | プロミス・アコム・武富士・アイフル「サラ金 4 強」時代のピーク ^[extracted] | | **2006-01-13** | **最高裁判決「グレーゾーン金利」事実上違法化** ★ → 過払い金請求殺到 ^[extracted] | | 2006-12 | 改正貸金業法成立（上限金利 29.2% → 20% 引下げ・総量規制導入、施行 2010-06） | | 2007〜 | 過払い金返還損失で業界全体が経営苦境化 | | **2008-09〜12** | **MUFG との業務・資本提携を強化し、12月に MUFG の連結子会社化** ★ | | 2010-06 | **改正貸金業法 完全施行**（上限金利 20%・総量規制年収 1/3） | | 2010-2015 | 過払い金返還継続、業界全体で武富士は会社更生、アコムは MUFG 体制下で継続 | | 2014〜 | 営業再開・収益回復フェーズ、銀行カードローン保証事業の比重拡大 | | 2017-2019 | 業績回復・黒字化定着、MUFG リテール連携深化 | | 2022-04 | 東証市場区分見直し → **東証 STANDARD 8572** ^[extracted] | | 2026-03-31 | MUFG の直接保有 37.57%。三菱UFJ信託銀行は別に 2.01% と開示 | Sources: Acom's [corporate history](https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/history/) and dated [share information](https://www.acom.co.jp/corp/ir/stock/outline/), plus the [Financial Services Agency's Money Lending Business Act materials](https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/). The consolidation classification comes from the corporate history, not a percentage calculation. ### 過払い金問題と MUFG TOB（2006-2008）★ - **最高裁判決（2006-01-13）**: 貸金業法の「みなし弁済」規定をほぼ否定 → 利息制限法（上限 15-20%）超過分は不当利得として返還義務 - **2006 改正貸金業法**: 上限金利を 29.2% → 20% に引下げ、**総量規制**（年収 1/3）導入 - **過払い金返還**: 業界全体で数兆円規模、アコムも巨額引当で経営圧迫 - **2008-09〜12 MUFG 提携強化**: 業務・資本提携を強化し、12月に MUFG の連結子会社となった ### MUFG 系列としての位置付け ★ - **銀行カードローン保証**: バンクイック保証で MUFG リテール戦略の中核 - **海外**: Easy Buy（タイ）が MUFG ASEAN 戦略（[[megabanks/mufg]] Krungsri）と補完関係 ### 競合構造 | 競合 | 系列 | アコムとの差 | |---|---|---| | プロミス（SMBCCF）| [[megabanks/smfg]] 100% 完全子会社 | 親会社銀行との一体運営・SMFG 100% 子会社で送客効率高、上場廃止 | | [[consumer-finance/aiful]] | 独立系 | 創業家中心・京都発祥、メガバンク系列外、自社与信データ依存 | | 楽天カード・PayPay カード | [[payment-firms/rakuten-fg]] / [[megabanks/paypay-fg]] | EC・決済プラットフォームと一体、若年層で先行 | | 銀行カードローン（直営）| 全メガバンク・地銀 | アコム保証経由で「敵ではなくインフラ提供先」関係も多数 | | [[card-issuers/orico]] / [[card-issuers/credit-saison]] / [[card-issuers/jaccs]] | 信販系 | 個品割賦軸が異なる、消費者金融とは隣接 | Sources: Acom's [FY2025 business report](https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/key_note/arj_20250620.pdf), Aiful's [FY2025 securities report](https://www.aiful.co.jp/group/ir/pdf/SR202503.pdf), and [SMBC Consumer Finance's company profile](https://www.smbc-cf.com/corporate/outline.html). The “difference” column is a high-level product-boundary comparison, not a claim of relative performance. ### 中期戦略（公開された方向性） - **MUFG リテール深化**: バンクイック保証 + 個人向け無担保ローンの両輪 - **AI 与信スコアリング**: Web 完結・即時審査の精度向上 - **海外（タイ Easy Buy）拡充**: ASEAN 個人向け小口金融の先行地位活用 - **ACマスターカード**: カードローン + クレカ一体型で利用シーン拡大 - **債権回収（アイ・アール債権回収）**: 自社債権 + 外部債権の回収業を収益軸として育成 ### B2C ブランディング - **「むじんくん」CM** で 1990-2000 年代の業界アイコン化、即時審査・即時カード発行を象徴 - 「アコム」ブランド = 消費者金融、「ACマスターカード」「Umay+」（タイ）で別ブランド層 - 緑色（コーポレートカラー）を中心とした視認性の高いブランディング ## 5. 規制・政策 - **主管**: 金融庁（FSA） - **登録**: 貸金業法に基づく登録貸金業者 - **業界団体**: 日本貸金業協会（JFSA）加盟 - **主要規制**: - **貸金業法**: 上限金利 20%（10 万円以下は 20%、10〜100 万円は 18%、100 万円超は 15%） - **総量規制**: 個人の借入総額は年収の 3 分の 1 まで（2010-06 完全施行） - **割賦販売法**: ACマスターカード分について包括信用購入あっせん業者 - **個人情報保護法**: 与信情報の取扱 - **海外規制**: タイ Bank of Thailand（BoT）規制 — Easy Buy PCL 関連 - **直近政策論点**: - 2024〜 AI 与信の説明責任・差別禁止 - 過払い金請求は減少基調だが完全消滅していない - 銀行カードローンの「実質総量規制超過」問題（業界自主規制） ## Related - [[megabanks/mufg]] — 親会社（2026-03-31 直接保有 37.57%） - [[megabanks/smfg]] — 3 大消費者金融の競合（プロミス＝SMBCCF 100% 子会社） - [[consumer-finance/aiful]] — 3 大消費者金融の競合（独立系・東証 PRIME 8515） - [[card-issuers/jaccs]] — 信販大手・隣接業態 - [[card-issuers/orico]] — 信販大手・隣接業態 - [[card-issuers/credit-saison]] — 信販大手・隣接業態 - [[payment-firms/rakuten-fg]] — 楽天カードによる若年層侵食 - [[megabanks/paypay-fg]] — PayPay カードによる決済プラットフォーム侵食 - [[regional-banks/sbi-shinsei-bank]] — レイク ALSA（旧 GE 系・現 SBI 新生銀行内）の競合 ## Sources - **アコム 公式 会社概要**：https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/outline/ - **アコム 公式 沿革**：https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/history/ - **アコム 公式 株式情報**：https://www.acom.co.jp/corp/ir/stock/outline/ - **アコム 第48期事業報告（2025-03期）**：https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/key_note/arj_20250620.pdf --- > [!info] 校核状态 > confidence: **likely**（公開情報のみで構成）。創業・改称・上場・2008年の MUFG 連結子会社化はアコム公式沿革、保有比率は 2026-03-31 時点のアコム公式株式情報、FY2025 数値と Easy Buy 出資は第48期事業報告で確認した。内部資料・非公開情報は一切含まない。